Când ceri un credit pentru un apartament la bloc vechi, banca verifică atât locuința, cât și clădirea. Expertiza tehnică și încadrarea în clasa de risc seismic pot influența decizia, condițiile sau chiar acceptarea dosarului. Înainte de avans, află ce spune clădirea despre ea însăși. Explicații despre creditele ipotecare găsești pe CreditNews.
De ce contează clădirea, nu doar apartamentul
Apartamentul este garanția creditului, iar valoarea lui depinde de starea imobilului. Dacă blocul are probleme structurale, valoarea poate scădea, iar banca își asumă un risc mai mare. De aceea multe instituții de credit au reguli proprii pentru clădirile construite înainte de normele moderne de proiectare antiseismică.
Ce este expertiza tehnică
Expertiza tehnică este un document întocmit de un specialist atestat, care analizează structura clădirii. El stabilește dacă imobilul prezintă riscuri la cutremur și, dacă da, în ce măsură. Pe baza analizei, clădirea este încadrată într-o clasă de risc seismic; cea mai gravă este clasa RsI, care indică un risc ridicat de prăbușire la un cutremur puternic.
Ce verifici înainte de a te hotărî
- dacă blocul figurează pe liste cu clădiri expertizate sau cu semn distinctiv de risc;
- dacă există expertiză tehnică valabilă și ce clasă a stabilit;
- dacă s-au făcut lucrări de consolidare și dacă ele sunt documentate;
- ce spune asociația de proprietari despre starea structurii și despre planuri de reabilitare;
- care sunt condițiile băncii pentru acel tip de imobil.
Cum reacționează băncile
Politicile diferă de la o instituție la alta. Unele refuză finanțarea apartamentelor din clădiri cu risc seismic ridicat, altele cer garanții suplimentare, o evaluare mai strictă sau documente despre consolidare. Cere în scris condițiile fiecărei bănci, nu te baza pe discuții telefonice sau pe impresii. Pe CreditNews găsești și explicații despre alte etape ale unui credit ipotecar.
Costurile ascunse ale unui bloc vechi
Pe lângă rata creditului, ia în calcul cheltuielile de întreținere, eventualele contribuții la reparații și asigurările. Un apartament ieftin poate deveni scump dacă blocul cere lucrări importante. Pentru o imagine de ansamblu asupra sumelor implicate, citește și materialele despre dobânzile și costurile creditului, ca să compari oferte pe baza costului total, nu doar a ratei.
Documentele pe care le ceri vânzătorului
Înainte de orice avans, cere extrasul de carte funciară, actul de proprietate și, dacă există, raportul de expertiză tehnică. Întreabă dacă blocul a trecut prin lucrări de consolidare și de la cine ai putea afla detalii. Dacă vânzătorul ezită să prezinte documentele, consideră asta un semnal de prudență și cere explicații.
Asigurarea locuinței
Asigurarea obligatorie împotriva dezastrelor naturale și asigurarea facultativă a locuinței sunt întrebări pe care le pui din prima. Verifică ce acoperă polița, în ce condiții și dacă clasa de risc a clădirii schimbă ceva. Cere o ofertă scrisă înainte de a semna contractul de credit.
Cum te pregătești pentru discuția cu banca
Notează la ce adresă se află blocul, anul aproximativ de construcție și documentele pe care le ai deja. Discută cu mai multe bănci și compară răspunsurile.
Greșeli frecvente
Cea mai dăunătoare este alegerea unui apartament după preț și după zonă, fără nicio verificare a clădirii. Alta este semnarea antecontractului fără o clauză care să te protejeze dacă banca refuză creditul din cauza imobilului. Și, nu în ultimul rând, ignorarea documentelor asociației de proprietari.
Recomandare practică
Cere de la vânzător expertiza tehnică și actele de consolidare, apoi întreabă banca dacă acceptă imobilul înainte de a plăti un avans. Dacă există dubii, consultă un inginer constructor. Pe CreditNews poți continua cu ghiduri despre dobânzi, refinanțare și celelalte etape ale unui credit ipotecar.
